理財跟投資是不同的。
人的一生需要用到的錢，除了生活基本開銷，還有養房、養車、養小孩、養父母，生病時看醫生退休後養自己的錢。
如果這些錢有一筆沒有準備到，我能否接受拋棄小孩或是拋棄父母或是不要生病呢?
確實，如果靠著一成不變的薪水來存這些錢，不知道要存到何年何月才能存到。
理財就是將不同目的所需要的錢 (財務目標)
依據可能發生的時間，
將自己目前的收支狀況做合理的分配
讓各筆財務目標所需的錢慢慢同時累積，甚至同時預存投資所需的錢，
這樣在投資有獲利時，可以加速各財務目標的完成，
在投資失利時，也僅僅是失去原本計畫投資的錢，不會影響到其他財務目標的進行，即使投資失利，我們仍可以完成原本的夢想擁有想要的生活。